Immer mehr junge Menschen schließen BU-Versicherungen ab

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet finanziellen Schutz, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst. Doch viele zögern mit dem Abschluss – oft aus Unwissenheit oder dem Gefühl, es sei noch zu früh. Dabei wird etwa jede vierte erwerbstätige Person in Deutschland im Laufe ihres Berufslebens berufsunfähig. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Eine private BU-Versicherung schließt diese Lücke und sichert dein Einkommen, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst.

Aktuelle Daten zeigen: Der Anteil der BU-Abschlüsse bei unter 30-Jährigen ist in den letzten Jahren deutlich gestiegen. Warum? Je jünger und gesünder du beim Abschluss bist, desto günstiger sind die Beiträge. Außerdem steigen die Chancen, dass du ohne Einschränkungen angenommen wirst.

Mental Health: Die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit

Psychische Erkrankungen wie Depressionen, Angststörungen oder Burnout (uvm.) sind mittlerweile der häufigste Grund für Berufsunfähigkeit. Laut einer Analyse der Debeka entfielen im Jahr 2023 fast 50 % der neuen BU-Fälle auf psychische Erkrankungen. Das zeigt nicht nur die wachsende Belastung in unserer Gesellschaft – sondern auch, dass immer mehr Menschen offen mit ihrer psychischen Gesundheit umgehen und sich Hilfe holen.

Ein positiver und wichtiger Schritt in Richtung Entstigmatisierung – und ein guter weiterer Grund, psychische Gesundheit genauso ernst zu nehmen wie körperliche.

BU-Versicherung trotz Vorerkrankungen? Ja, das geht.

Viele denken, dass psychische oder andere Vorerkrankungen automatisch dazu führen, dass man keine BU-Versicherung bekommt. Aber das stimmt nicht – und hält viele davon ab, es überhaupt zu versuchen.

Fakt ist: Rund 79 % der Antragsteller:innen mit Vorerkrankungen werden ganz normal angenommen – das zeigt eine Analyse des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Und wenn es doch zu Ablehnungen kommt, liegt das meist nicht an der Diagnose selbst.

Hier die häufigsten Gründe:

• 38,2 % der Fälle scheitern, weil der:die Antragsteller:in nicht mehr reagiert – z. B. nach Rückfragen keine Unterlagen mehr einreicht.
• 33,6 % erreichen nicht den erforderlichen BU-Grad von 50 %.
• Nur 8,3 % der Ablehnungen beruhen auf vergessenen oder verschwiegenden Diagnosen.
• Und 6,5 % werden wegen Anfechtung oder Betrugsverdacht abgelehnt – das ist die absolute Ausnahme. (Quelle: Morgen & Morgen, 2024)

Was bedeutet das für dich?

Der größte Stolperstein ist oft nicht die Gesundheit, sondern Unklarheit im Antrag oder ein vorschneller Abbruch. Deshalb ist eine gute Vorbereitung entscheidend:

• Gesundheitsfragen vollständig und ehrlich beantworten
• Alle relevanten Unterlagen einreichen
• Unterstützung von Profis holen, die wissen, wie der Antrag sauber gestellt wird
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Extra Tipp: Mit einer anonymen Risikovoranfrage kannst du vorab klären, ob dein Gesundheitszustand ein Problem darstellt – ohne Risiko und ohne deinen Namen beim Versicherer preiszugeben.

Auch mit Vorerkrankungen – inklusive psychischer Diagnosen – hast du oft gute Chancen auf eine BU-Versicherung. Entscheidend ist, wie der Antrag gestellt wird. Und genau da kommen wir ins Spiel: Wir prüfen deine Optionen, begleiten dich durch den gesamten Prozess und sorgen dafür, dass dein Antrag die besten Chancen hat.

Vereinbare jetzt deinen kostenlosen Beratungstermin mit unseren Expert:innen – wir freuen uns auf dich.