Fondspolicen sind Lebensversicherungen, bei denen ein Teil deiner Beiträge in Investmentfonds investiert wird. Sie bieten dir die Möglichkeit, von den Renditechancen des Kapitalmarkts zu profitieren, während gleichzeitig ein Versicherungsschutz besteht. Je nach Produkt kannst du zwischen verschiedenen Fonds wählen und so deine Anlagestrategie individuell gestalten.
Die Gesamtkosten einer Fondspolice setzen sich grundlegend aus mehreren Komponenten zusammen:
Fondskosten:
Versicherungskosten:
Diese Kosten können die Rendite deiner Anlage erheblich beeinflussen. Die BaFin hat festgestellt, dass bei einigen Produkten die Effektivkosten – also die Gesamtkosten im Verhältnis zur Rendite – über 4% liegen können. Das bedeutet, dass deine Anlage mindestens diese Rendite erzielen muss, um überhaupt einen Gewinn zu erwirtschaften.
Ein weiterer Kritikpunkt der BaFin betrifft sogenannte Rückvergütungen oder "Kickbacks". Dabei handelt es sich um Zahlungen von Fondsgesellschaften an Versicherer oder Vermittler:innen. Diese können Interessenkonflikte erzeugen, da die Auswahl der Fonds möglicherweise nicht ausschließlich im Interesse der Kund:innen erfolgt. Zudem werden diese Rückvergütungen nicht immer transparent offengelegt, was die Gesamtkosten für dich als Kund:in intransparent macht.
Versicherungsunternehmen sind immer verpflichtet, ein Produktfreigabeverfahren durchzuführen. Dabei wird geprüft, ob ein Produkt den Bedürfnissen der Zielgruppe entspricht und ob der Kundennutzen gegeben ist. Die BaFin fordert, dass Versicherer sicherstellen, dass ihre Produkte sowohl in Bezug auf Kosten als auch auf Leistung fair und transparent sind – auch die Fondspolicen. Für dich bedeutet das: Achte darauf, ob der Anbieter klare Informationen über Zielgruppe, Kosten und Nutzen des Produkts bereitstellt. Sollte ein Versicherer das nicht tun, ist das eher ein schlechtes Zeichen und es ist ratsam, genau nachzufragen oder dich direkt bei anderen Versicherern oder Maklern wie Noli zu informieren, bevor du dich entscheidest.
Fondspolicen können eine sinnvolle Ergänzung deiner Altersvorsorge sein, wenn sie transparent und kosteneffizient gestaltet sind. Informiere dich gründlich und scheue dich nicht, kritische Fragen zu stellen. Nur so kannst du sicherstellen, dass du ein Produkt wählst, das wirklich zu dir passt.
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